Kreditkarten › Firmenkreditkarten Vergleich 2023: die besten Business Kreditkarten
➤ Die besten Firmenkreditkarten im Vergleich: ✓ für Gründer ✓ für Mitarbeiter ✓ Business-Travel-Service ✓ Geschäftskonto inkl.
Experte für Finanzprodukte
19.09.2023
Zuletzt aktualisiert:
Was ist eine Firmenkreditkarte?
Eine Firmenkreditkarte, ist eine Kreditkarte, die ausschließlich für betriebliche Ausgaben verwendet wird. Vom Geschäftsessen bis hin zum Kauf von Büromöbeln, kann eine Firmenkreditkarte sehr vielfältig eingesetzt werden und schafft in vielen Fällen dank verlängertem Zahlungsziel und Verfügungsrahmen auch ein zusätzliches Maß an finanzieller Flexibilität.
Auf dieser Seite werden die aktuell besten Firmenkreditkarten mit ihren Leistungen vorgestellt, zudem befinden sich im unteren Teil der Seite nützliche allgemeine Informationen zu dieser Kartenart.
Die top 22 Firmenkreditkarten im Vergleich
American Express Business Platinum
- Aktion: 200 – 250€ Startguthaben oder 50. – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
- Viele Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko inklusive
- Attraktive Prämie für Neukunden
- Zahlungsziel bis 58 Tage zinsfrei
- Zugangsberechtigung für 1.300 Flughafen Lounges + 1 Gast
- Gebührenfreie Partnerkarte mit gleichen Leistungen
- Mit Kartenumsätzen Bonuspunkte sammeln
- 200€ Reiseguthaben jährlich
- 200€ Sixt Ride-Guthaben jährlich
BILD
Unser Rating:
Nr. 1
sehr gut
700,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
American Express Business Gold Card
- Aktion: 40 – 50.000 Punkte oder 175 – 200€ (je nach Aktion)
- 0,4 % Cashback auf alle Kartenumsätze
- 1. Jahr ohne Jahresgebühr
- Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Willkommensbonus für Neukunden
BILD
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 175€
Hohe Abschlusschance
FINOM Business Visa Kreditkarte
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige & Unternehmen
- Girokonto mit deutscher IBAN
- Bis zu 3% Cashback
- Physische & virtuelle Karte
BILD
Unser Rating:
Nr. 3
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
FYRST Geschäftskonto + Kreditkarte
- 0€ Grundgebühr für Selbstständige (GmbH, GbR, OHG etc. 6€ / monatl.)
- Direktvergabe einer IBAN nach Kontoeröffnung
- VISA Business Card inklusive
- DATEV-Integration
- Geschäftskredite möglich
BILD
Unser Rating:
Nr. 4
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Revolut Business Mastercard + Konto
- Für Unternehmen & Freiberufler geeignet
- Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Währungen
- Günstige internationale Überweisungen
- 100% digitales Konto
- Unbegrenzt viele physische & virtuelle Mastercards inkl.
- Metall-Kreditkarte (optional)
BILD
Unser Rating:
Nr. 5
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Metro Kreditkarte
- Aktion: 50€ Bonus + 1% Cashback auf Umsätze
- 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige & Freiberufler
- Ohne Kontowechsel
- Optional flexible Rückzahlung
BILD
Unser Rating:
Nr. 6
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Kontist Business Visa Debit
- Für Solo-Selbstständige geeignet
- Girokonto inkl.
- Echtzeit-Steuerschätzung
- Virtuelle Visa Karte inklusive (Plastikkarte optional 29€ jährlich)
BILD
Unser Rating:
Nr. 7
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto One
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Für Selbstständige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
BILD
Unser Rating:
Nr. 8
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Pliant Blaue Kreditkarte
- 1% unlimitierter Cashback auf alle Kartenumsätze
- Hohe Kreditlimits
- pliant earth Feature für CO2 neutrales Reisen
- Visa Karte mit weltweiter Akzeptanz
- Ohne Kontowechsel
BILD
Unser Rating:
Nr. 9
gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Pleo Starter Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
- Integration in die Buchhaltung möglich
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
BILD
Unser Rating:
Nr. 10
gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Mastercard Business
- 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige
- Gebührenfreies Girokonto enthalten
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 11
gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Miles & More Gold Credit Card Business
- Meilen-Paket für Neukunden
- Für Selbstständige geeignet
- Nützliche Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Mit Kartenumsätzen Prämienmeilen sammeln (1€ Umsatz = 1 Meile)
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- Ohne Girokonto
BILD
Unser Rating:
Nr. 12
gut
138 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Miles & More Blue Credit Card Business
- Meilen-Bonus für Neukunden
- Für Solo-Selbstständige
- Mit Betriebsausgaben Meilen sammeln (1€ = 1 Meile)
- Ohne Girokonto
- Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 13
gut
54,96 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Bunq Easy Money Business
- Keine Schufa-Prüfung
- Kostenlos abheben (weltweit)
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Bis 25 Unterkonten mit eigener IBAN
- Aufbewharungsgebühr ab 100.000€
BILD
Unser Rating:
Nr. 14
gut
131,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Bunq Easy Green Business
- Ohne Schufa-Prüfung
- Je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Geld in 39 Währungen versenden
BILD
Unser Rating:
Nr. 15
gut
251,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
N26 Business Metal
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 16
gut
202,80 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto Plus
- 5 kostenlose Abhebungen monatl.
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- 40.000 EUR Limit pro Monat für Ausgaben
- Reiseversicherungen inkl.
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Debit-Card
- Ohne Schufa
BILD
Unser Rating:
Nr. 17
gut
ab 6,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto X
- Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
- Geschäftskonto inklusive (ab 9€ monatl.)
- 60.000 EUR Limit für Zahlungen (monatlich)
- Apple Pay & Google Pay
- Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepäck- und Auslandskrankenversicherung)
- Keine Schufa-Abfrage
BILD
Unser Rating:
Nr. 18
gut
ab 20,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Moss Kreditkarte
- 0,4% Cashback mit mind. 10.000 € Transaktionsvolumen pro Monat
- Physische & virtuelle Karte
- Geschäftskonto inkl.
- Top Kundenservice per Telefon oder E-Mail
BILD
Unser Rating:
Nr. 19
gut
ab 12,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Holvi
- Banking für Selbstständige
- Business Debit Mastercard® inklusive
- Belege scannen & speichern
- Behalte deinen Gewinn im Blick
- Umsatzsteuer-Saldo in Echtzeit
BILD
Unser Rating:
Nr. 20
gut
72,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Pliant Schwarze Kreditkarte
- 1% Cashback auf Kartenumsätze
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kompensation von reisebedingten CO2 Emissionen
- Weltweiter Flughafen-Lounge-Zugang
- Integration in die Buchhaltung möglich
- Hohes Kreditlimit
BILD
Unser Rating:
Nr. 21
gut
ab 480,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Pleo Business Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Persönliche Kundenbetreuung und Onboarding
- Individuelle Ausgabenlimits
- Automatisierter E-Mail-Belegfinder
- Zugang für externe Buchhalter
- Unbegrenzte Nutzer
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
BILD
Unser Rating:
Nr. 22
gut
89,00 € pro Monat
Hohe Abschlusschance
Inhalt
Vorteile & Nachteile von Firmenkreditkarten
Vorteile
- Finanzielle Flexibilität & erhöhte Liquidität
- Bei Amex und Miles & More Kreditkarten schnell viele Punkte und Meilen mit Betriebsausgaben sammeln
- Oft bessere Konditionen als Kreditkarten für Privatkunden
- Haftung lieg beim Unternehmen (keine Schufa-Einträge)
- Viele Modelle mit Versicherungen, Cashback auf Umsätze und eigenem Kundenservice
- Alle Ausgaben und Umsätze stets im Überblick
- Personalisierte Zusatzkarten für Mitarbeiter (bei der Amex Platinum Business kostenlos)
Nachteile
- Überschaubare Auswahl (Es gibt deutlich mehr Banken und Kreditkartenanbieter, die Karten zur privaten Nutzung anbieten)
- Überwiegend nur gegen Jahresgebühr (die meisten Karten bieten eine Reihe an Zusatzleistungen, kosten dafür jedoch auch etwas)
- Gewisser Aufwand, besonders wenn mehrere Mitarbeitende eine Firmenkreditkarte halten
Welche ist die beste Firmenkreditkarte?
Die American Express Business Platinum ist die aktuell beste Kreditkarte in Deutschland, mit sehr umfangreichen Leistungen können Inhaber*innen beim alltäglichen Einsatz der Karte und besonders auf Geschäftsreisen von vielen Vorteilen, wie bspw. dem kostenlosen Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges inklusive Gast, profitieren.
Für etwaige Geschäftspartner*innen bietet die Amex Platinum eine vollkommen kostenlose Partnerkarte an, die über identische Leistungen verfügt wie die Hauptkarte, darunter alle Versicherungsleistungen, das jährliche Reiseguthaben sowie den Lounge-Zugang.
Die durch Kartenumsätze gesammelten Bonuspunkte (1€ = 1 Punkt) generieren außerdem einen steuerfreien Mehrwert und können ab einer bestimmten Menge für Freiflüge und Upgrades in die Business und First Class verwendet werden.
Die vergleichsweise hohe Jahresgebühr wird bei der Amex Platinum durch die Nutzung der Zusatzleistungen schnell legitimiert, zumal die Grundgebühr als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden kann.
Mastercard Firmenkreditkarten im Überblick
- N26 Business Metal
- Miles & More Gold Credit Card Business
- Bunq Easy Green Business
- Bunq Easy Money Business
- Miles & More Blue Credit Card Business
- N26 Mastercard Business
- Qonto One Mastercard
- Qonto Plus Mastercard
- Qonto X Mastercard
- Pleo Mastercard
VISA Firmenkreditkarten im Überblick
- FINOM Business Visa
- Kontist Business Visa Debit
- Pliant Visa Blue
- Pliant Visa Black
American Express Firmenkreditkarten im Vergleich
| American Express Business Gold Card | American Express Business Platinum | |
|---|---|---|
| Kreditkarte |  |  |
| Jahresgebühr | 1. Jahr kostenlos, danach 140 € | 700,00 € |
| Kartenabrechnung | Charge | Charge |
| Bonusprogramm | Ja (Membership Rewards) | Ja (Membership Rewards) |
| Reiseversicherungen inklusive | Auslandsreise-Kranken, Reisegepäck, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Vollkaskoversicherung für Mietwagen, Fahrzeug Assistance Versicherung, Kfz-Schutzbrief | Auslandsreise-Kranken und Assistance, Reise-Unfall, Reiserücktritt und -abbruch, Reisekomfort, Reisegepäck, Privat-Haftpflicht und Prozesskosten, Mietwagen-Deckungen, Fahrzeug-Assistance |
| Bargeld Inland & Eurozone | 4% mind. 5€ Gebühr | 4% mind. 5€ Gebühr |
| Bargeld weltweit | 4% mind. 5€ Gebühr | 4% mind. 5€ Gebühr |
| Bezahlen in Fremdwährung | 2% | 2% |
| Besonderheit | 1. Jahr gebührenfrei | Kostenloser Zugang zu 1.300 Flughafen Lounges mit Gast, kostenlose Partnerkarte |
| Neukundenbonus | 175 – 200€ Startguthaben oder 40 – 50.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt) | 200 – 250€ Guthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt) |
| Ratenzahlung | Nein | Nein |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Außerdem interessant: American Express Green Business
Miles and More Firmenkreditkarte
- Miles & More Blue Business
- Miles & More Gold Business
Kostenlose Business-Kreditkarte inkl. kostenloses Geschäftskonto
Goldene Firmenkreditkarten im Vergleich
| American Express Business Gold Card | Miles & More Gold Credit Card Business | |
|---|---|---|
| Kreditkarte | | |
| Jahresgebühr | 1. Jahr kostenlos, danach 175 € | 138 € |
| Kartenabrechnung | Charge | Charge |
| Membership Rewards | Ja | Ja |
| Reiseversicherungen inklusive | Auslandsreise-Kranken, Reisegepäck, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Vollkaskoversicherung für Mietwagen, Fahrzeug Assistance Versicherung, Kfz-Schutzbrief | Auslandsreise-Kranken-, Reiserücktritt-, Reiseabbruch- und Vollkaskoversicherung für Mietwagen |
| Bargeld Inland & Eurozone | 4% mind. 5€ Gebühr | 2 % des Betrages, mind. 5 € |
| Bargeld weltweit | 4% mind. 5€ Gebühr | 2 % des Betrages, mind. 5 € |
| Bezahlen in Fremdwährung | 2% | 1,95 % des Umsatzes |
| Besonderheit | 1. Jahr gebührenfrei, Zugang zu Amex Offers | Kostenloser Avis Preferred Plus Status mit bis zu 30 % Rabatt + Eine Wochenendmiete bei Avis kostenlos |
| Neukundenbonus | 175 – 200€ Startguthaben oder 40 – 50.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt) | 4.000 – 30.000 Meilen Willkommensbonus (aktionsbedingt) |
| Ratenzahlung | Nein | Nein |
| Abschlusschance | Hoch | ⚠️ Niedrig |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Premium Firmenkreditkarten im Vergleich
| N26 Business Metal | American Express Business Platinum | |
|---|---|---|
| Kreditkarte | | |
| Jahresgebühr | 202,80 € | 700,00 € |
| Kartenabrechnung | Debit | Charge |
| Membership Rewards | Nein | Ja |
| Reiseversicherungen inklusive | Reiserücktritt-, Auslandsreise-Kranken, Reisekomfort, Reise-Unfall, Einkaufsversicherung, Vollkaskoversicherung für Mietwägen | Auslandsreise-Kranken und Assistance, Reise-Unfall, Reiserücktritt und -abbruch, Reisekomfort, Reisegepäck, Privat-Haftpflicht und Prozesskosten, Mietwagen-Deckungen, Fahrzeug-Assistance |
| Bargeld Inland & Eurozone | kostenlos | 4% mind. 5€ Gebühr |
| Bargeld weltweit | kostenlos | 4% mind. 5€ Gebühr |
| Bezahlen in Fremdwährung | kostenlos | 2% |
| Besonderheit | Inklusive Girokonto mit bis zu 10 Unterkonten, 0,5% Cashback auf alle Einkäufe | Kostenloser Zugang zu 1.300 Flughafen Lounges mit Gast |
| Neukundenbonus | – | 200 – 250€ Guthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt) |
| Ratenzahlung | Nein | Nein |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Die 6 besten Kreditkarten für Gründer
Bei der Gründung eines richtigen Unternehmens, also einer Personen- oder Kapitalgesellschaft wie bspw. einer GmbH oder UG, gibt es einige Kreditkarten, die sich besser eigenen als Kreditkarten für Selbstständige. Die folgende Liste zeigt die besten Kreditkarten für Gründer in Deutschland.
Tipp: Wer auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte mit. bis zu 100 kostenlosen Zusatzkarten für Mitarbeiter ist, sollte einen Blick auf die Amex PlatinumBusiness werfen.
BILD
Unser Rating:
Nr. 1
gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto One
- inkl. Geschäftskonto
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Für Selbstständige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
BILD
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Kontist Business Visa
- Für Solo-Selbstständige geeignet
- Girokonto inkl.
- Echtzeit-Steuerschätzung
- Virtuelle Visa Karte inklusive (Plastikkarte optional 29€ jährlich)
BILD
Unser Rating:
Nr. 3
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
American Express Business Platinum
- 200 – 250€ Startguthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (je nach Aktion)
- Viele Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko inklusive
- Attraktive Prämie für Neukunden
- Zahlungsziel bis 58 Tage zinsfrei
- Zugangsberechtigung für 1.300 Flughafen Lounges + 1 Gast
- Gebührenfreie Partnerkarte mit gleichen Leistungen
- Mit Kartenumsätzen Bonuspunkte sammeln
- 200€ Reiseguthaben jährlich
- 200€ Sixt Ride-Guthaben jährlich
BILD
Unser Rating:
Nr. 4
sehr gut
700,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
American Express Business Gold Card
- 1. Jahr ohne Jahresgebühr
- Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- 175 – 200€ oder 40 – 50.000 Punkte Startbonus (je nach Aktion)
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Willkommensbonus für Neukunden
BILD
Unser Rating:
Nr. 5
sehr gut
1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 140€
Hohe Abschlusschance
Miles & More Gold Credit Card Business
- Meilen-Paket für Neukunden
- Nützliche Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Mit Kartenumsätzen Prämienmeilen sammeln (1€ Umsatz = 1 Meile)
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 6
gut
138 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Virtuelle Firmenkreditkarten – Online-Kreditkarten für Businesskunden
Kreditkarten für Mitarbeiter – Firmenkreditkarten mit Partnerkarte
Wir empfehlen die Amex Business Platinum, weil die Kreditkarte für Mitarbeiter gebührenfrei ist:
Business-Kreditkarten für Selbstständige und Freiberufler
- N26 Mastercard Business
- Miles & More Kreditkarte Gold Business
- American Express Business Platinum Kreditkarte
- Metro Mastercard
Welche Kreditkarten sind für Geschäftsreisen geeignet?
| | |
Miles & More Credit Card Gold Business
- 4.000 – 30.000 Meilen für Neukunden (je nach Aktion)
- 1 € Kartenumsatz = 1 Prämienmeile bei Miles & More
- Umfangreiches Versicherungspaket (inkl. Mietwagen-Vollkasko)
Miles & More Credit Card Blue Business
- 1.000 Prämienmeilen Willkommensbonus
- Meilen sammeln: 1 € = 1 Prämienmeile
Business-Kreditkarten mit Reiserabatten – Rückvergütungen & Reiseguthaben für Flüge, Hotels & Mietautos
Die folgenden Firmenkreditkarten bieten Reisevorteile für Flüge, Hotels und Mietautos:
- American Express Business Platinum Card: 200 € Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels, Mietautos sowie 10 x 20€ Sixt Ride Guthaben jährlich
- N26 Metal Business: 0,5% Cashback auf alle Kartenumsätze
- Miles & More Business Goldcard: Mit Kartenumsätzen werden Meilen generiert, die für Freiflüge und Upgrades in die Business und First Class verwendet werden können
- Finom Business Visa: Bis zu 3% Cashback
- Pliant: bis zu 4% Cashback
➤ Kreditkarten mit Rückvergütung
Geschäftskreditkarten mit Hotelrabatten – Hotels günstiger buchen
Mit den folgenden Business Kreditkarten kann man Hotelrabatte bekommen:
- N26 Metal Business: Bis zu 30 % Rabatt bei IHG Hotels (Holiday Inn, Intercontinental, Crown Plaza), 10 % Rabatt auf Buchungen via hotels.com
- American Express Business Gold: Rewards Punkte können für Hotels eingelöst werden & Zugang zu Luxushotels von „The Hotel Collection“ mit Upgrades und Sonderkonditionen
- American Express Business Platinum: Status, Vorteile und Rabatte bei Hilton, Marriott, Radisson, Meliá und der Global Hotel Alliance
Business Kreditkarten mit Mietwagenrabatt
Die folgenden Firmenkreditkarten bieten Mietwagenrabatt:
- Miles & More Credit Card Gold Business: Kostenloser Avis Preferred Plus Status mit bis zu 30 % Rabatt + Eine Wochenendmiete bei Avis kostenlos
- Miles & More Mastercard Blue Business: Upgrade-Gutschein bei Avis, bis zu 25% Rabatt durch den Avis Preferred Status
- Amex Business Platinum: Kostenlose Upgrades, Vorteile und Rabatte bei Sixt, Hertz und Avis (bei Sixt sogar Platinum Status – 15 % Rabatt uvm.)
- Amex Business Gold: Avis Preferred Status mit bis zu 15% Rabatt + Gutschein für ein kostenloses Upgrade, Hertz Goldstatus mit 10% Rabatt + kostenloser Zusatzfahrer bei Fahrzeugmieten ab 5 Tagen, Sixt Gold Status mit 10% Rabatt auf die Standardrate.
Firmenkreditkarten mit Lounge-Zugang am Flughafen
Die American Express Business Platinum Card bietet 2 Lounge Pässe jeweils mit Gast für über 1.300 Flughafen-Lounges, so erhält mit einer Kreditkarte de facto 4 Lounge-Zugänge.
Außerdem bietet die schwarze Pliant Visa Infinite Kreditkarte weltweit Lounge-Zugang. am Flughafen.
Worauf muss man bei der Wahl einer Firmenkreditkarte achten?
- Grundgebühr: Damit sind die jährlichen Kosten für das Halten der Karte gemeint
- Einsatzgebühren: Bezieht sich auf Kosten, die beim Bezahlen und Abheben von Bargeld entstehen, grundsätzlich wird hier differenziert zwischen Transaktionen innerhalb und außerhalb der Eurozone
- Zahlungsziel: Beschreibt das Datum, an dem getätigte Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen bzw. vom Referenzkonto eingezogen werden
- Sollzinsen: Zinsen, die für verspätete oder in Raten zurückgezahlte Kreditkartenumsätze anfallen
- Versicherungspaket: Gesamtheit der enthaltenen Versicherungsleistungen einer Kreditkarte
- Zusatzleistungen: Extraleistungen wie Rabatte, Upgrades oder Prämien
- Boni: Meist ist damit ein Willkommens-Bonus für Neukunden gemeint. Oft wird ein Startguthaben oder eine bestimmte Anzahl an Meilen oder Punkten bei Abschluss gutgeschrieben
Corporate Cards vs. Business Cards – wo ist der Unterscheid?
Bei Corporate Cards handelt es sich um Kreditkarten die in großen Unternehmen mit mehreren hundert oder gar tausend Mitarbeitern eingesetzt werden. Das hat vor allem den Vorteil, dass man Abrechnungsprozesse für Spesen und sonstige Ausgaben von Mitarbeitern optimal und einheitlich abrechnen kann. Es ist davon auszugehen, das große Unternehmen aufgrund der Vielzahl an Umsätzen und Karten von Sonderkonditionen und besonderen Bonusprogrammen profitieren.
Business Cards sind hingegen primär auf Selbstständige, Freischaffende und kleine bis mittelgroße Unternehmen ausgerichtet. Dabei sollte beachtet werden, dass nicht alle Business Cards mit jeder Unternehmensform beantragt werden können, andere Business Cards können wiederum ausschließlich von Solo-Selbstständigen beantragt werden. Grundsätzlich ist die Menge an Business Cards limitiert, die ein Unternehmen beantragen kann. Bei der Amex Platinum Business gibt es beispielsweise bis zu 100 kostenloser Zusatzkarten.
Darf man eine Business-Kreditkarte privat nutzen?
Nein, grundsätzlich sollte eine Geschäfts-Kreditkarte ausschließlich für Betriebsausgaben verwendet werden, damit eine lückenlose und klar strukturierte Abrechnung möglich ist.
Es empfiehlt sich stets eine separate Kreditkarte für Privatausgaben im Geldbeutel zu haben, viele der hier aufgeführten Kreditkarten bieten auch ein Modell für Privatkunden an, sodass man auch im privaten Umfeld von den teils umfangreichen Zusatzleistungen der Kreditkarte profitieren kann.
Sind Firmenkreditkarten sicher?
Ja, Firmenkreditkarten sind sehr sicher. Wie alle anderen Kreditkarten profitieren Karteninhaber*innen von einer gesetzlichen Haftungsbeschränkung im Missbrauchsfall auf 50€. Wichtig dabei ist, die Karte bei Verlust oder Diebstahl umgehend zu sperren oder sperren zu lassen, da die Haftungsbeschränkung bei fahrlässigem Handeln keine Anwendung findet.
Außerdem gibt es heute eine Vielzahl an physischen und technischen Sicherheitsvorkehrungen bei Kreditkarten, die einen Missbrauch erschweren sollen. Darunter die 3D Secure Abfrage, eine transaktionsbedingte Bestätigung für Online-Zahlungen oder der sog. CVC Code, der sich auf der Rückseite der meisten Karten befindet und ebenfalls bei Zahlungen im Internet angegeben werden muss.
Zudem sorgt moderne Chip-Technologie dafür, dass Kreditkarten nicht wie vor einigen Jahren noch möglich, am Magnetstreifen ausgelesen werden können.
Wer haftet im Missbrauchsfall?
Übersteigt der durch Kartenmissbrauch entstandene Schaden 50€, so haftet die Bank bzw. das herausgebende Kreditkarteninstitut für den entstandenen Schaden, bis 50€ haften Karteninhaber*innen selb st. Manche Banken verzichten jedoch komplett auf eine Haftung durch Inhaber*innen.
Wird der Diebstahl oder Verlust der Kreditkarte bemerkt, muss umgehend eine Kartensperrung eingeleitet werden, da sonst selbst für den gesamten Schaden gehaftet werden muss.
Fazit und Erfahrungen zum Thema Firmenkreditkarten
Die Anschaffung einer Firmenkreditkarte ist durchaus empfehlenswert, alleine die finanzielle Flexibilität die durch einen Kreditrahmen und Zahlungsziele bis zu 58 Tagen entsteht, ist besonders im unternehmerischen Kontext nicht zu vernachlässigen.
Versicherungsschutz auf Geschäftsreisen, sei es für einen Krankenhausaufenthalt oder für eine Vollkaskoversicherung bei Mietwägen, sind nicht nur praktisch sondern legitimieren selbst bei nur einem Schadenfall die Jahresgebühr einer Kreditkarte auf lange Sicht.
Hat man regelmäßig hohe Betriebsausgaben, die mit der Firmenkreditkarte bezahlt werden können, lohnt sich zudem das Meilen oder Punkte sammeln mit der Business Kreditkarte. Hier kann mit sowieso fälligen Ausgaben ein steuerfreier Mehrwert generiert werden. Die erwirtschafteten Prämien wie z.B. ein Upgrade in die First Class oder ein Freiflug, können dann natürlich auch privat genutzt werden.
FAQ – Die häufigsten Fragen zu Firmenkreditkarten
Gibt es eine kostenlose Firmenkreditkarte?
Ja, die FINOM Business Visa Debitkarte, die N26 Mastercard Business sowie die Kontist Business Visa Debitkarte sind ohne Jahresgebühr erhältlich. Wichtig zu wissen ist, das diese drei kostenlosen Modelle nur mit einem angebundenen Girokonto erhältlich sind und außerdem keinen Verfügungsrahmen gewähren. Hat man bereits ein Geschäftskonto und sucht lediglich nach einer echten kostenlosen Firmenkreditkarte, bietet die American Express Business Goldcard ein erstes kostenloses Probejahr an, ab dem 2. Jahr werden 140€ Jahresgebühr fällig.
Welche ist die beste Firmenkreditkarte für Mitarbeiter?
Die American Express Business Platinum ist die beste Firmenkreditkarte für Mitarbeiter*innen, bei dieser Karte gibt es nämlich bis zu 100 gebührenfreie Zusatzkarten für Mitarbeiter*innen und Angestellte. Im Detail erhält man eine weitere kostenlose Amex Platinum Business Kreditkarte und auf Wunsch bis zu 99 American Express Gold Business Cards.
Kann man eine Firmenkreditkarte privat nutzen?
Bei Karten wie der Amex Platinum Business, wird eine kostenlose Zusatzkarte zum Privatgebrauch für Hauptkarteninhaber*innen angeboten. Bei den meisten anderen Firmenkreditkarten ist es jedoch grundsätzlich empfehlenswert die Karte ausschließlich für betriebliche und geschäftliche Ausgaben zu nutzen. Manche Firmenkreditkarten wie bspw. die Miles & More Gold Business Card setzen eine exklusive Verwendung für betriebliche Zwecke sogar voraus.
Ist eine Business Card eine Kreditkarte?
Ja, bei Business Cards handelt es sich im Normalfall um Kreditkartenmodelle, die auf eine Verwendung im betrieblichen Umfeld ausgerichtet sind.
Bekommen Mitarbeiter mit Schufa-Eintrag eine Firmenkreditkarte?
Ja, da die Firma für alle Umsätze und Abhebungen haftet, bekommen auch Mitarbeiter*innen mit schlechtem Schufa-Score eine Firmenkreditkarte.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.
Author: Lisa Brown
Last Updated: 1703637003
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